随着金融科技的发展，虚拟银行在香港已经成为潮流，而众安银行（ZA Bank）作为首批获香港金融管理局批准的虚拟银行，提供全面在线的金融服务。对于大陆居民而言，通过众安银行开设香港账户，不仅可以享受便捷的跨境转账和理财服务，还能满足留学、投资、购物等多样化需求。本文将为您提供一份详细的众安银行开户指南，全面解析大陆居民如何轻松完成开户操作。
一、为什么选择众安银行？
众安银行以其创新的服务模式和全在线的操作流程，特别适合大陆居民处理跨境金融事务。以下是选择ZA Bank的主要优势：
- 无需赴港，全程在线操作：开户流程全部在线完成，省去了传统银行必须到香港分行的繁琐步骤。
- 便捷的跨境转账：支持港币、人民币等多种货币转账，手续费低且到账快。
- 高利率储蓄与多样化理财服务：定期存款利率优于传统银行，提供灵活的金融服务。
- 国际化金融体验：适合有跨境消费、理财和留学需求的用户。
二、开户前的准备工作
为了顺利完成开户，建议您在开始前准备好以下资料和设备（众安银行开户邀请码：N6VKY2）注册时填写
1. 身份证明文件
- 中国大陆居民身份证（有效期内）。
- 中国护照或回乡证（用于支持身份验证）。
2. 地址证明文件
- 最近三个月内的地址证明（如水电煤账单、银行账单或信用卡对账单），显示您的姓名、地址以及发件机构信息。
3. 有效联系方式
- 香港本地手机号码（可通过国内运营商办理香港手机号，也可选择虚拟号码服务）。
- 一个常用电子邮箱地址，用于接收账户相关通知。
4. 智能手机及网络
- 一部支持iOS或安卓系统的智能手机，并安装ZA Bank官方应用程序。
- 稳定的网络环境，确保开户过程流畅。
三、大陆居民ZA Bank开户全步骤解析
以下是大陆居民在众安银行开户的详细流程，分步指导您完成操作：
1. 下载并安装ZA Bank应用
- 前往App Store（iOS）或Google Play（安卓）搜索“ZA Bank”。
- 下载并安装ZA Bank官方应用程序。
2. 注册账户
- 准备好上面的材料以后，如果人在香港，找一个安静相对隐私的地方，并连接上了香港的wifi或当地移动网络，打开ZA Bank这个手机应用，点击页面 立即开户打开应用，点击“立即开户”按钮。
- 输入香港手机号码或大陆手机号，接收验证码并完成验证。
- 设置登录密码（需包含大小写字母及数字）。
3. 填写个人信息
- 根据提示填写姓名、身份证号码、出生日期等信息。
- 确保信息与身份证和护照（或回乡证）上的资料一致。
填写纳税信息和职位信息，选择是在中国内地纳税，然后在选择职位，一般选择 主管/经理 以上的职位，尽量不要选择一般员工。
填写职业信息和开户目的，职业类型一般选择：全职-固定受薪，行业和职位根据实际情况填写，开户目的：选储蓄和个人财务等比较正面的选项。
确认开户资料信息，请检查页面上开户资料每一项信息是否正确，并阅读开户协议，完成以上步骤后，再点击确认提交开户。
设置账户登录用户名和密码，一定记得记在本子上或电子载体上，忘记了比较麻烦，我的中银香港账户就忘记了密码需要去香港线下营业厅重置，不知道众安银行是不是也是这样，保险起见还是记下来。
接下来，输入内地储蓄卡账号和预留手机号码信息，并上传出入境记录文件。内地银行卡仅用于验证，不会扣费；手机号码需要是该内地储蓄卡预留手机号码。
4. 上传身份证明文件
- 拍摄并上传中国居民身份证的正反面照片，以及护照（或回乡证）的个人信息页照片。
- 确保图片清晰，无遮挡。
5. 进行真人身份验证
- 系统将要求完成视频认证，请根据指引完成动态验证（如点头、摇头、眨眼等动作）。
- 该步骤用于确认用户身份的真实性和合法性。
6. 上传地址证明文件
- 上传符合要求的地址证明文件（如银行月结单或公用事业账单）。
- 若无地址证明，可以提供国内银行账单，但需翻译成英文或附有英文信息。
7. 提交开户申请
- 检查并确认所有信息后提交申请。
- 一般情况下，ZA Bank将在1-2个工作日内完成审核。您将收到短信或邮件通知开户结果。
上面所有的步骤全部完成以后，众安银行开户申请提交成功。页面提示需要5个工作日，审核完毕。实际上一般当天或第二日就可以下户成功。
接下来，继续开通投资账户，投资账户开立后，可以直接在众安银行购买港美股和各类基金。记得人在在香港的时候一定要开了，不然等汇到大陆了想开开不了了。可以开了不用，但不能不开。
8. 激活账户
- 审核通过后，登录ZA Bank应用完成账户激活。
- 初次登录时，您需要设置交易密码，并可选择绑定国内银行卡完成首笔存款。
香港众安银行 – 投资账户开户操作指引
众安银行开投资账户的步骤和流程和提交银行账户开户的流程类似，这里就不详细演示了。
众安银行投资账户开通以后，可以自由购买港美股和各类基金，手续费、管理费相比传统银行要低很多，市面上常见的各类基金，如：货币基金、分红基金、主题基金、债券基金、平衡基金等，其中风险最低的货币基金年化收益也都有5%以上。在没有开通券商账户之前可以尽快体验港美股交易的感觉不错过行情，也可以作为券商账户开立后的一步补充和备份。
- 众安银行股票市场超过6000只美股和3000只ETFs任君选择; 每股佣金USD 0.012,优惠期间每笔交易佣金低至USD 3.88;
- 全球多间顶尖基金公司产品，包括联博、安联、富达、富兰克林邓普顿、泰康、瑞银等；选购货币型基金更低至 0 认购费;
香港众安银行 – 实体VISA卡申请操作指引
在众安银行成功开户以后，可以在手机app上操作申请实体VISA卡 – ZA Card，实体卡如果在香港期间没有来得及申请，可回大陆后再申请，而不像众安银行的投资账户，只能在大陆开。
ZA Card 是一张不设年费的扣账卡，你可以用它在全球 Visa 商户和 ATM 消费和提款，也可以加入 Apple Pay、Google Pay、微信支付、Payal等电子银包。ZA Card 支持线上及线下消费，签账时直接从 ZA 活期港币账户扣数。目前，ZA Card 只可以在支持 Visa 的 ATM 用来查询港币活期账户余额或者提取现金，不能用来进行现金存款或转账。
众安银行VISA实体卡申请入口：app主页 ——> 全部 ——> ZA Card，按照操作指引一步步完成申请。
完成申请后，大概等7天~半个月左右时间会收到实体卡卡片。
还是在相同的入口完成实体VISA卡的激活设置，并进行管理。
除了以上的内容，众安银行在存款、向海外汇款、保险、贷款等领域，相比传统银行领域都有不小的优势。而且不管是网上银行还是手机银行设计都非常大气，各功能简洁明了、非常好用，可以在下户后可进一步探索。
四、开户后可享受的服务
成功开户后，大陆居民可以使用众安银行的以下特色服务：
- 高效跨境转账
- 支持人民币与港币的互换及转账，手续费低、汇率透明。
- 可直接向其他香港银行账户转账，满足跨境支付需求。
- 多货币储蓄与理财
- 提供高利率的储蓄账户及定期存款服务，支持多种货币。
- 用户可通过ZA Bank应用购买理财产品，灵活投资。
- 便捷支付
- 可绑定香港本地支付平台（如八达通、支付宝香港等），轻松完成消费支付。
- 账户管理
- 通过手机应用随时随地查看账户余额、交易记录，实时掌控财务状况。
五、注意事项
- 香港手机号
- ZA Bank开户必须使用香港本地号码。若您尚未办理，可选择虚拟号服务或通过运营商开通香港号码服务。
- 地址证明要求
- 地址证明文件需显示英文信息，如无合适的账单，建议与ZA Bank客服沟通，确认可接受的替代文件。
- 账户安全
- 开户后，建议启用双重认证功能（如指纹或面部识别），保护账户安全。
- 资金流动限制
- 大陆居民需遵守中国外汇管理规定，跨境转账金额可能有限制，请确保符合相关法规。
六、总结
通过ZA Bank开户是大陆居民拥有香港银行账户的一种快捷方式，不仅免去了繁琐的线下操作，还能享受虚拟银行带来的高效金融服务。从下载应用到激活账户，整个过程无需赴港，只需手机和网络即可完成。
希望这份详细教程能帮助您顺利开户，让您体验香港数字银行的便捷与优势！
